在社会上打拼的人们大都都知道公积金的意思，公积金的全称应该是住房公积金，属于住房分配货币化的形式之一。目前很多公司都会给自己的职工缴纳住房公积金，只是在金额多少上可能会有些差异。当然，住房公积金可以在买房和租房的时候提取出来使用，也可以用来贷款。那么今天要向大家介绍的就是住房公积金贷款的优点和缺点。
一、住房公积金贷款的优点
1、住房公积金的贷款利率比商业贷款低
住房公积金的贷款利率根据贷款时间的长短，有着不同的要求，贷款时间低于五年的利率是2.75%，贷款时间高于五年的利率是3.25%。而商业贷款的利率根据贷款时间的长短，也有不同的要求，贷款款时间低于一年的利率是4.35%，贷款时间高于一年且低于五年的利率是4.75%，贷款时间高于五年的利率是4.90%。
2、住房公积金的首付比例比商业贷款低
打个比方，在上海的确购买自己的第一套房是，低于90平方米的住房公积金首付比例是20%，高于90平方米的住房公积金首付比例是30%。而商业贷款首付比例全是35%。
3、住房公积金的每月还款金额比商业贷款低
住房公积金贷款的还款时间短，还款利息低。而商业贷款则是不同地区有着不同还款年限，除却房龄大的二手房是10年，大多是30年的还款时间，且还款利息较高，月供负担重。
二、住房公积金贷款的缺点
1、住房公积金的贷款额度比商业贷款低
之所以住房公积金的贷款利率比商业贷款低，却还有很多人喜欢商业贷款，是因为住房公积金贷款有额度限制，尤其是一线二线城市，贷出来钱根本不够买房。
2、住房公积金贷款的缴存时间限制
想要使用公积金贷款的话，需要具备足够的缴存时间，且不同城市有不同要求，有的会要求贷款人的公积金账户是正常缴存状态，且已经连续缴存公积金长达半年以上的时间。
3、住房公积金贷款的办理时间长
申请公积金贷款的流程较为复杂，从申请、审核、审批、拨款等一整个办理周期，会需要较长的时间。
4、住房公积金余额
如果住房公积金的账户余额较少，那么能够得到的贷款额度也会很低，当然也有地区不以公积金余额为要求。
上面这些就是关于住房公积金优点和缺点的全部内容，大家可以将这些作为参考，选择合适的贷款方式。
